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建行江西分行“圈链模式”
发表时间:2021-06-02



建行江西分行“圈链模式”


普惠金融能够推动我国经济发展方式转型升级,亦是金融为民的重要实践,但一直以来因为信息匮乏、客户散而小等特点,落实普惠金融存在诸多难点。

为此,建行江西分行通过“圈链模式”,有效地将金融服务延展至农户、创客等个体,运用“农业龙头企业+集体户+农户”金融服务模式,实现农村金融突围;通过“双创基地+创客”模式,为大学生创客落地金融支持,实现普惠金融破题。

链条式农户服务

江西省绿能农业发展有限公司于2010年落户于安义县西路村,该公司特点以“公司基地+合作社+农户”为模式,建立与农户捆绑经营、利益共享、风险共担、共同发展的运营体制。

基于此,建行江西分行在绿能公司近年来扩大发展需资金时,主动提供资金援助,并依据该核心企业合作信息将服务延续到农户、合作社等。

绿能公司董事长凌继河介绍称:“农业公司重视季节性,建行南昌分行缩短了审批期限,为绿能公司及时提供贷款,扩大了种植面积,并惠及所涉农户,解决了农户相关资金需求,期间,绿能公司只需为符合条件的借款农户提供信用担保即可,不需要抵押,推进了公司和农户协同发展。”

建行南昌分行相关负责人表示:“在上述链条中,绿能公司是核心企业,在我行有信用授信额度,我行依据绿能公司应付款等信息,为相关农户等方提供金融服务,解决了农资农具供应商和广大农户春耕备耕所需的融资需求,通过供应链融资主动深化金融产品创新,对农业产业链进行多元化服务,切实做好乡村振兴惠普金融工作。”

据了解,建行江西分行同时还推出赣农振兴贷、银担贷等农业金融普惠产品,其中赣农振兴贷主要服务从事农业第一、二、三产业等国家乡村振兴战略相关产业生产经营行为的农户,贷款额度单户最高贷款额度是100万元。

“与之同时,针对赣农振兴贷产品,我行引入省信用担保公司,进一步分担风险,推进普惠金融。”上述建设银行(6.860, -0.07, -1.01%)南昌分行人士称。

创客圈金融支撑

创客经济是中国经济发展的重要活力。在江西景德镇一大批陶瓷业创业者扎根于此。

景德镇陶文旅集团建设运营的陶溪川园区,目前已成为国家级文化产业示范园区和国家双创示范基地,陶溪川项目启动时,建行景德镇市分行作为首家为集团提供贷款支持的商业银行,为陶溪川项目投放固定资产贷款1亿元,支持了双创园区发展。

一位在陶溪川园区工作的创客表示,“园区内的创客一般都会通过园区平台,向建行申请贷款,园区平台会将创客部分信息反馈给建行,便于创客顺利获得贷款,贷款额度根据个人信息不同,最终确定的额度也不同,我申请贷款的额度为5万元,建行审批放款很迅速,一周内放款。”

据了解,“邑客快贷”是建行为陶溪川“邑空间”创业大学生打造的一款双创产品。对于有资金需求的创客,提供免抵押、免担保、随借随还、全流程线上自助完成的信用贷款;对于已入驻“邑空间”且经营两个月以上的“邑客”,均可申请获得4万至5万元的专享额度,满足日常生产经营中的资金缺口需求。依托园区平台提供的交易数据等,建行可作为业务数量测试,进一步参考贷前审核为创客放款,在把控风险前提下支持创客。

值得注意的是,建行服务延展到创客生活中。据了解,陶文旅陶瓷智造工坊占地700亩,分两期建设80万平方米标准化厂房,同时已建成200余套人才公寓,属于前店后厂模式,公寓租金、物业费、搭烧费等征收非智能化造成创客缴费繁杂。

建行江西分行了解到上述情况,2021年一季度邑山瓷业人才公寓上线建行住房租赁平台,280个创业者通过建融家园App交纳租金等费用,实现了创客便捷生活。

“另外,目前我行正在审批4000万元住房租赁模式贷款,支持陶文旅集团旗下‘陶公寓’建设,陶公寓建成后,租户通过建融家园系统将租金交给陶文旅集团,陶文旅集团再定期还款给我行,陶公寓为不能买房的创客解决了居住问题。”上述建行江西分行人士称。

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